Lue keskustelun säännöt.
Ollaan mietitty asuntolainan ottamista, koroista apua?
29.05.2007 |
Kaveri varoitteli ettei missäännimessä kannata nyt enääottaa asuntolainaa. Kuulemma korot on jo hurjan korkeat. Ihmettelin sitten ettämiten korkeat ne oikein on kun olen ymmärtänyt että ovat nyt noin 4% luokkaa?
Meinas että yli 7% kai heillä on? Nordeassa kuulemma laina ja sieltä mekin kysellään jos kysellään.
Hän selitti jotain lainan korosta ja viitekorosta ja että ne tekis yhteensä yli 7%/kk korkoja.
Selittäkääs nyt mitä nuo viitekorot ja lainan korot oikeen meinaa? Lasketaanko ne yhteen vai onko ne jo yhdessä kokonaiskorossa?
Entäs korkokatto? Jos korkokatto on vaikka 5% niin nouseeko se korko maksimissaan viiteen prossaan vai nouseeko viitekorko siihen ja toinen korko (lainan korko) voi nousta mihin asti vaan? Eihän tuossa nyt ole oikein mitään järkeä, mutta näin tämä kaverini mulle väittää. Ehkä mä en vaan ymmärrä sitten näitä juttuja, kun kaverikin hokee että etkö sä nyt tajua. NO EN TAJUA! Voisko joku auttaa niin saisin vastattua kaverillekin jotain.
Mulla ei ole koskaan ollu velkaa joten en oe perillä mistään koroista.
Kommentit (5)
Korko on viitekorko+marginaali+kulut, viitekoron näät kun selvität pankin prime-koron tai euribor-koron, viitekoron voit valita.
Marginaali on pankin osuus, riippuu pankista ja asiakkaasta mikä se on. Jos olet hyvä asiakas, voit saada 0,5%, joillakin voi olla vaikka 1,2%. Siitä voi ja kannattaa tinkiä.
Kulut on sitten päälle, esim 5 euroa takaisinmaksuerä. Ja monet ottavat lainaa nytkin, mutta ota maltillisesti, ja varaudu siihen, että korot voivat nousta, tulot pienentyä ja asuntojen hinnat laskea. Eli oman maksukyvyn mukaan lainaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
itääpä huomenna soitellaa pankkiin ja tiedustella asiaa.
KOrkohan siis muodostuu valitsemastasi viitekorosta, eli esim. 12 kk euribor, joka siis tarkistetaan kerran vuodessa, meillä seuraava tarkistus on heinäkuussa, ja sinä kyseisenä päivänä oleva euriborkorko on meillä sitten voimassa seuraavan vuoden.
Muita korkoja ovat mm. Prime ja muut eripituiset euriborit. Näitä analyytikot välillä vertailevat, mutta kukaan ei pysty varmuudella sanomaan mikä on pitemmän päälle edullisin.
Voit myös sitoa joko koko lainan tai osan lainasta kiinteään korkoon, jolloin turvaat sen, että korkojen noustessa oma korkosi ei nouse, mutta toisaalta pitkässä laina-ajassa korot ehtivät myös laskea. Eli esim. v. 2000 korot olivat sellaista 7% luokkaa, kun ne nyt alimmillaan alkoivat kolmosella. Jos olisit v. 2000 valinnut kiinteän koron, olisit maksanut kokoajan " liikaa" korkoa. Toisaalta jos taas korot olisivat nousseet pilviin, olisit ollut turvassa siltä.
Viitekoron lisäksi tulee pankin marginaalikorko, eli se prosentti jonka pankki ottaa itselleen voitoksi. Marginaalit ovat laskeneet hurjasti viime vuosina.
Meillä esimerkiksi kokonaiskorko on 4,1590
Kaverillasi on joko kiinteään korkoon sidottua lainaa tai heillä on huima marginaali. Marginaalin määräytymiseen vaikuttaa mm. perheen tulotaso, se millaisiksi asiakkaiksi pankki heidät katsoo pitkällä aikavälillä ja jossain määrin myös taitava tinkiminen :)
Siihen päälle sitten pankin marginaali mikä voi vaihdella melkoisesti Jotain 0,3 ja 0,8 väliltä.... Tässä yksi esimerkki. Jos ottaa korkokaton niin siitä pitää maksaa joku tonni ylimääräistä mutta joissain tapauksissa kannattaa.
Vierailija:
No onpa harvinaisen huonot ehdot kaverillasi. Meillä korko on 4.35%, siis 4 % primea ja 0.35 % marginaalia.
Laina sidotaan johonkin korkoon (yleensä eurobir tai pankin oma prime) ja sen päälle tulee neuvoteltavissa oleva marginaali. Asuntolainoissa marginaali on aika pieni, alle prosentin pitäisi saada kenen tahansa tingittyä. Kulutusluotoissa voi olla pari %-yksikköä.
Korkokatto on kokonaiskorolle, jos ei muuta sovita.
Korot ovat nousseet, mutta eivät ole historiallisesti mitenkään erikoisen korkealla. Ei mikään syy olla ottamatta lainaa. Sairaan kalliit asunnot tietyillä alueilla sen sijaan on, mutta se on taas vain minun mielipiteeni...